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国内首个金融业务安全全景图发布

原标题:国内首个金融业务安全全景图发布  在9月16日举办的“数字时代金融新风控”线上发布会上,顶象发布了国内首张《金融业务安全全景图》。该全景图详细揭示了金融行业面临的业务风险、风险背后的产业链,以及风险欺诈对金融机构数字化业务造成的影响

  原标题:国内首个金融业务安全全景图发布

  在9月16日举办的“数字时代金融新风控”线上发布会上,顶象发布了国内首张《金融业务安全全景图》。该全景图详细揭示了金融行业面临的业务风险、风险背后的产业链,以及风险欺诈对金融机构数字化业务造成的影响。

  多人伪造资料,骗取银行贷款1200万元;一餐饮商户拥有数十台POS机,涉嫌信用卡套现800余万元;某银行被银保监罚款110万,因消费贷款资金流入房市……业务欺诈不仅给金融机构带来资金损失,更违反监管部门规定。

  分析显示,近年来金融业务风险呈现有计划、有预谋的团伙化,彼此分工明确、合作紧密、协同作案,形成一条完整的产业链。业务欺诈分子对金融机构的申请、受理、调查、评估、审核等的各项业务流程非常熟悉,很清楚金融机构的需求和风控规则及业务漏洞,能够娴熟的运用移动互联网、云计算、人工智能各种新技术,进行身份冒用、身份包装等欺诈操作,操作业务欺诈手段复杂、隐蔽、取证困难,由此给金融反欺诈带来诸多新挑战。

  要做好业务安全防护,首先要了解业务风险的欺诈手段、风险路径以及风险欺诈分子的手段和特征。《金融业务安全全景图》全面梳理金融行业风险产业链。

  基于该全景图可以发现,金融业务风险背后是有一大群不为所知的群体,彼此分工明确,每一环节都有不同的牟利方式,形成了一个的流水线作业式的风险欺诈体系。其中,信息组负责为欺诈分子提供身份证、账号、手机号、卡号等信息,为风险欺诈团伙提供各类伪造资料;技术组主要提供恶意爬虫、接码平台、POS机程序、逆向破解工具,为风险欺诈团伙提供各类工具;营销组包含商户、信贷员、办卡机构、信用卡业务员等,为风险欺诈招募“客户”;政策组有大多是内部人员,包含贷中团队、催收团队、初审团队和数据库运维人员等,帮助风险欺诈团伙绕过或骗过审核等业务流程。

  金融业务风险手段很多,包括但不限于有骗贷、信用卡伪造、多头借贷、信用恶化、商户欺诈、洗钱、薅羊毛、盗卡盗刷、盗用申贷、团伙骗贷、信息泄露、变造交易、山寨App、钓鱼网站等。通过不同方式和渠道攻击或绕过风控防护,从而达到入侵账号体系、获客体系、交易体系、信用卡体系、信贷体系以及运营体系,造成资金损失、用户福利被抢、资金被挪用等各种后果。

  数字化让金融具有技术性、规模性、传染性和隐蔽性等特点,这使得风险愈加复杂多样,在监督管理、安全保证和客户隐私保护以及纠纷处理等方面都有很大的挑战,由此对金融风险防控提出了更高需求。

  据了解,顶象风控系统5.0拥有“3+3+2”的技术能力充分满足《网上银行系统信息安全通用规范》《商业银行互联网贷款管理暂行办法》中全流程风险管控、实时反欺诈和智能模型建设等要求,为金融机构提供技术全链路、业务全流程的风控体系,提升安全防护能力,保障资金安全。(光明日报全媒体记者温源)

   [ 责编:袁晴 ]

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